Come è fatta e cosa copre una Polizza Infortunio?
Se ti sei chiesto come funziona questo tipo di polizza, devi sapere che quella contro gli infortuni è una
garanzia complessa e generalmente è composta da più "sezioni". Alcune compagnie assicurative presentano addirittura prodotti misti
infortuni e
malattia. Tuttavia, è molto importante non fare confusione tra le due coperture, che pur essendo complementari, assicurano eventi ben distinti tra loro.
Cosa si intende per infortunio?
Nel mondo assicurativo si definisce "infortunio" un evento dovuto ad una causa:
- fortuita, cioè imprevedibile e inevitabile;
- violenta, cioè immediata e concentrata nel tempo (caratteristica importante per distinguere gli infortuni dalle malattie che si manifestano in tempi più lunghi);
- esterna, cioè non interna al nostro organismo. Un infarto, ad esempio, non può essere considerato infortunio, seppur violento ed imprevedibile.
Sono considerati infortuni anche l’asfissia, gli avvelenamenti, l’annegamento, il congelamento, i colpi di sole o di calore, le lesioni determinate da sforzi, gli infortuni subiti in stato di malore o di incoscienza o gli infortuni subiti in occasioni di tumulti popolari e atti di terrorismo.
Quali infortuni sono coperti?
Le garanzie tipiche delle polizze infortuni sono:
- morte, che garantisce il pagamento del massimale assicurato ai beneficiari scelti dall'assicurato o agli eredi diretti;
- invalidità permanente, che prevede il pagamento del massimale assicurato nei casi di invalidità permanente di grado pari o superiore al 60%, mentre nei casi di invalidità parziale viene riconosciuta una liquidazione in una percentuale collegata al grado di invalidità. Generalmente si applicano delle tabelle di conversione che stabiliscono per ogni grado di invalidità la percentuale di massimale da riconoscere all'assicurato;
- rimborso spese di cura, che assicura il pagamento di spese mediche, protesi, medicinali, riabilitazione ed altro;
- indennità giornaliera per ricovero in ospedale o clinica a seguito di infortunio e indennità giornaliera per i giorni di convalescenza;
- indennità giornaliera per applicazione di gessatura, che paga la somma pattuita per ciascun giorno di immobilizzazione per gesso o tutore immobilizzante;
- inabilità temporanea, cioè un rimborso giornaliero stabilito in polizza in caso di incapacità totale di svolgere le sue occupazioni in seguito ad un infortunio e una somma ridotta in caso di incapacità parziale.
Chi può stipulare una Polizza Infortuni?
Tutti possono stipulare una Polizza Infortuni, tranne alcune categorie di persone o situazioni particolari che presentano un rischio elevato o non assicurabile per le compagnie. Ecco i principali casi di esclusione:
- soggetti affetti da particolari malattie come l’alcolismo, la tossicodipendenza, l’AIDS o la depressione. Tuttavia è possibile estendere la copertura per il rischio di contagio da AIDS o epatite, in alcune polizze infortuni per professionisti che corrono questo rischio;
- soggetti praticanti sport pericolosi, come l'automobilismo, il motociclismo, l'alpinismo e in genere tutti gli sport praticati a livello agonistico. Tuttavia, possono essere previste eccezioni su pattuizione speciale.;
- soggetti con età superiore a 75 anni.
Quanto costa e quale polizza infortuni scegliere?
Il costo dell'assicurazione infortuni varia in funzione delle
garanzie richieste, della
professione esercitata, del tipo di garanzia che si richiede (es. solo professionale, solo extra-professionale, professionale ed extra-professionale) e, nel caso si scelga una copertura anche
extra-professionale, anche delle
attività sportive che si praticano.
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