Cosa copre la Polizza Colpa Grave per operatori sanitari (infermieri, OSS, etc)?
La Polizza Colpa Grave copre i danni per i quali l’assicurato viene riconosciuto
responsabile per colpa grave con una sentenza definitiva della
Corte dei conti o attraverso un giudizio abbreviato autorizzato per iscritto dalla compagnia assicurativa.
Questa polizza protegge il dipendente sanitario, pubblico o privato, da qualsiasi somma che è tenuto a pagare come risarcimento per danni causati a terzi, già risarciti dalla struttura sanitaria o dalla sua compagnia assicurativa, nei casi di:
- azione di rivalsa esperita dalla struttura sanitaria;
- azione di rivalsa o di surrogazione esperita dall’impresa di assicurazione della struttura sanitaria.
Garanzie base e opzionali
Le polizze per la colpa grave dei sanitari coprono generalmente:
- danni involontari ai pazienti dovuti a negligenza, imprudenza o imperizia nell’esercizio dell'attività professionale;
- interventi di primo soccorso in caso di urgenza per motivi deontologici, indipendentemente dall’attività abituale dell’assicurato;
- attività di coordinatore;
- attività di direttore di struttura semplice/complessa;
- operatività su più sedi;
- pregressa attività da dipendente pubblico o privato;
- spese per il ripristino della reputazione, in seguito a danni all'immagine causati da una richiesta di risarcimento;
- retroattività illimitata, in estensione a quella decennale ordinaria;
- postuma (protezione di eredi e tutori), in caso di cessazione definitiva dell'attività esercitata o in caso di decesso dell'assicurato;
- Deeming clause, per segnalare cautelativamente un evento dannoso che potrebbe generare un sinistro.
Durata della Polizza Colpa Grave Sanitari non Medici
Secondo l'articolo 5 del Decreto 232/2023, la polizza opera con la modalità "
claims made". Ciò significa che la copertura è valida per le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità del contratto, relative a errori accaduti nello stesso periodo o durante il periodo di
retroattività. L'Articolo 11 della Legge 24/2017, infatti, stabilisce che la copertura debba includere obbligatoriamente anche i
dieci anni precedenti alla sottoscrizione del contratto; tuttavia, se il professionista esercita la professione da meno di 10 anni, il periodo di retroattività può essere ridotto a partire dalla data di iscrizione all'albo.
Per estendere la copertura alle richieste di risarcimento che potrebbero essere presentate dopo la scadenza della polizza, è possibile attivare la "
Deeming Clause". Questa clausola consente di coprire gli errori segnalati spontaneamente dall'assicurato durante il periodo di validità della polizza, anche se la richiesta di risarcimento viene presentata dopo la scadenza, senza limiti temporali.
In caso di cessazione definitiva dell'attività professionale, indipendentemente dalla causa, l'Art. 11 della Legge Gelli-Bianco richiede che sia garantita una copertura
postuma (ultrattività) per le richieste di risarcimento che possono essere presentate nei
dieci anni successivi, a condizione che si riferiscano a fatti commessi durante la validità della polizza (compreso il periodo di retroattività). La copertura postuma può essere inclusa nell'ultimo contratto oppure acquistata separatamente, sia dall'assicurato che dai suoi eredi, entro un certo periodo dalla scadenza dell'ultima annualità della polizza.
Massimali della polizza per dipendenti di strutture sanitarie
L'articolo 4 del Decreto 15 dicembre 2023 n. 232 stabilisce le disposizioni operative per la polizza degli esercenti le professioni sanitarie, specificando i requisiti minimi e le condizioni generali per la sua efficacia. In particolare, il comma 3 fa riferimento all'art. 9, comma 5 e 6 della Legge Gelli-Bianco, stabilendo che in caso di colpa grave, l'importo massimo della condanna/rivalsa/surrogazione non può superare il triplo della retribuzione annuale lorda (RAL) del professionista. Pertanto, consigliamo di adottare i seguenti
massimali di polizza:
- Massimale per sinistro ➔ non inferiore al triplo della RAL;
- Massimale per anno ➔ non inferiore al triplo del massimale per sinistro.
Per effettuare un confronto delle tariffe su
RCPolizza.it è sufficiente inserire il massimale per anno. Ricordiamo che i contratti di assicurazione dovranno essere adeguati alle nuove disposizioni
entro il 16 marzo 2026, come previsto dall'articolo 18 del decreto.
Quanto costa l'Assicurazione Colpa Grave per i professionisti sanitari non medici?
Il costo dell'assicurazione per la colpa grave dei sanitari può variare principalmente in base a:
- il massimale di copertura: un massimale più alto fornisce maggiore protezione ma comporta un costo maggiore;
- le garanzie aggiuntive: coperture opzionali e estensioni della polizza, come la retroattività illimitata o la garanzia postuma, possono incrementare il costo complessivo.
Per ottenere un preventivo accurato, è essenziale fornire i dettagli richiesti durante la fase di registrazione ed eventuali altre informazioni che possano influenzare la
quotazione del rischio. Tali dati permetteranno al nostro sistema e ai nostri consulenti di valutare la soluzione più adeguata per ogni caso specifico.
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