La Polizza Colpa Grave Medici è obbligatoria?
L'art. 10, comma 3 della Legge Gelli-Bianco impone a tutti i professionisti sanitari, che operano in strutture sanitarie e socio-sanitarie pubbliche e private, l'obbligo di stipulare, a proprie spese, un'adeguata assicurazione per colpa grave. Questa si aggiunge alla polizza stipulata dalla struttura per danni causati dal personale, come previsto dal comma 1 dell'art. 10.
La Polizza Colpa Grave, infatti, garantisce la tutela necessaria nel caso in cui la struttura o la sua assicurazione richiedano un risarcimento per aver indennizzato un terzo danneggiato a causa di errori o omissioni commessi dal professionista (con colpa grave), in virtù del
diritto di rivalsa di cui agli articoli 9 e 12, comma 3, della stessa Legge.
Assicurazione Medici Colpa Grave: cosa copre?
La Polizza Colpa Grave Medico copre i danni per i quali l’assicurato sia stato riconosciuto
responsabile per colpa grave con una sentenza definitiva della
Corte dei conti o attraverso un giudizio abbreviato autorizzato per iscritto dalla compagnia assicurativa.
Questa polizza protegge il medico dipendente, pubblico o privato, da qualsiasi somma che debba pagare come risarcimento per danni causati a terzi, già risarciti dalla struttura sanitaria o dalla sua compagnia assicurativa, nei seguenti casi:
- azione di responsabilità amministrativa in conseguenza di danni erariali (per il dipendente pubblico);
- azione di rivalsa esperita dalla struttura privata (per il dipendente privato);
- azione di rivalsa o di surrogazione esperita dall’impresa di assicurazione della struttura pubblica o privata (per il dipendente pubblico o privato);
Garanzie base
Le polizze per la Colpa Grave Medici offrono una varietà di coperture, tra cui:
- danni involontari ai pazienti, dovuti a:
- negligenza, imprudenza o imperizia nell’esercizio dell'attività professionale;
- strumenti e/o attrezzature rese disponibili nel campo specifico e attinente alla specializzazione conseguita;
- fatti dolosi di persone delle quali l’assicurato è tenuto a rispondere;
- pratiche di telemedicina;
- attività accessorie implicite alla professione sanitaria medica, erogate in forma occasionale e non continuativa (es certificati medici, prelievi ematici, somministrazione di vaccini, etc);
- interventi di primo soccorso in caso di urgenza per motivi deontologici, indipendentemente dall’attività abituale dell’assicurato;
- attività intramoenia, anche allargata;
Garanzie opzionali
Le polizze professionali possono includere ulteriori garanzie, come:
- attività di medicina legale o medicina del lavoro;
- attività di direttore sanitario, dirigente di II livello o primario, per le funzioni di carattere amministrativo, organizzativo, dirigenziale, aziendale e non propriamente attinenti all’attività professionale di medico;
- operatività su più sedi;
- pregressa attività da dipendente pubblico, privato o specializzando;
- consenso informato, per insufficienza e/o inidoneità del consenso informato acquisito all’assicurato;
- spese per il ripristino della reputazione, in seguito a danni all'immagine causati da una richiesta di risarcimento;
- retroattività illimitata, in estensione a quella decennale ordinaria;
- postuma (protezione di eredi e tutori), in caso di cessazione definitiva dell'attività esercitata o in caso di decesso dell'assicurato;
- Deeming clause, per denunciare cautelativamente un evento dannoso che potrebbe generare un sinistro.
Ricordiamo che l'elenco potrebbe non riportare tutte le garanzie previste dalle diverse compagnie, per cui consigliamo di leggere attentamente i dettagli della polizza durante la registrazione del preventivo.
Quanto dura la copertura della RC Colpa Grave Medici?
Conformemente all'articolo 5 del Decreto 232/2023, la polizza opera in modalità "
claims made", pertanto la copertura è valida per le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità del contratto, a condizione che l'errore che le ha generate si sia verificato nello stesso periodo o durante il periodo di
retroattività. L'Articolo 11 della Legge 24/2017, infatti, stabilisce che la copertura deve essere estesa obbligatoriamente ai
dieci anni precedenti alla sottoscrizione del contratto; tuttavia, se il professionista esercita la professione da meno di 10 anni, il periodo di retroattività può essere ridotto fino alla data di iscrizione all'albo.
Per estendere la copertura alle richieste di risarcimento che potrebbero sorgere dopo la scadenza della polizza, è possibile attivare la "
Deeming Clause", una clausola che permette di coprire gli errori dichiarati spontaneamente dall'assicurato durante il periodo di validità della polizza, anche se la richiesta di risarcimento viene presentata successivamente alla scadenza, senza limiti di tempo.
In caso di cessazione definitiva dell'attività professionale, indipendentemente dalla causa, l'Art. 11 della Legge Gelli-Bianco impone che sia garantita una copertura
postuma (ultrattività) per le richieste di risarcimento riferite a eventi verificatisi durante la validità della polizza, incluso il periodo di retroattività, che possono essere presentate nei
dieci anni successivi. Questa garanzia postuma può essere acquistata come parte dell'ultimo contratto oppure in un secondo momento, sia dall'assicurato che dai suoi eredi, purché entro un certo limite dalla scadenza dell'ultima annualità della polizza.
In sintesi, la copertura della Polizza Medici è valida per l'intero periodo contrattuale e include un periodo di retroattività decennale obbligatoria. Inoltre, può essere estesa con la Deeming Clause e con la garanzia postuma decennale obbligatoria in caso di cessazione dell'attività.
Massimali della polizza per medico dipendente
L'articolo 4 del
Decreto 15 dicembre 2023 n. 232 stabilisce le disposizioni operative della polizza per gli esercenti le professioni sanitarie, definendo i
requisiti minimi e le condizioni generali per la sua efficacia.
Il comma 3, riferito alla polizza stipulata dai dipendenti, fa riferimento all'art. 9, comma 5 e 6 della Legge Gelli-Bianco, secondo cui l'importo della condanna/rivalsa/surrogazione, in caso di colpa grave, non può superare una somma pari al triplo della retribuzione annuale lorda. Pertanto, consigliamo di adottare i seguenti
massimali di polizza:
- Massimale per sinistro ➔ non inferiore al triplo della RAL;
- Massimale per anno ➔ non inferiore al triplo del massimale per sinistro.
Per effettuare un confronto delle tariffe su
RCPolizza.it è sufficiente inserire il massimale per anno. Ricordiamo che i contratti di assicurazione dovranno essere adeguati alle nuove disposizioni
entro il 16 marzo 2026, come previsto dall'articolo 18 del decreto.
Assicurazione Medico Neolaureato (Giovane Medico)
Alcune compagnie assicurative offrono vantaggi esclusivi ai
giovani professionisti medici, garantendo sconti speciali nei primi anni dall'iscrizione all'Albo e fino al raggiungimento di una determinata età. Queste iniziative sono pensate appositamente per supportare i medici nelle prime esperienze professionali. Per ottenere una copertura ottimale al miglior prezzo, è importante fornire tutte le informazioni corrette durante la richiesta del preventivo, in modo da poter beneficiare delle
agevolazioni disponibili.
Quanto costa l'Assicurazione Colpa Grave Medico?
Il costo dell'assicurazione per la colpa grave dei medici può variare significativamente in base a diversi fattori, tra cui:
- il ruolo specifico del medico: le responsabilità e il rischio associato a ciascuna incarico influenzano il premio assicurativo;
- il massimale di copertura: un massimale più alto fornisce maggiore protezione ma comporta un costo maggiore;
- le garanzie aggiuntive: coperture opzionali e estensioni della polizza, come la retroattività illimitata o la garanzia postuma, possono incrementare il costo complessivo.
Per ottenere un preventivo accurato, è essenziale fornire i dettagli richiesti durante la fase di registrazione ed eventuali altre informazioni che possano influenzare la quotazione del rischio. Tali dati permetteranno al nostro sistema e ai nostri consulenti di valutare la soluzione più adeguata per ogni caso specifico.
RCPolizza.it, con oltre dieci anni di esperienza come broker assicurativo, è in grado di assisterti nel trovare la copertura ideale con il miglior rapporto qualità-prezzo. Richiedi un
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